Ako ušetriť na hypotéke ?

1. Správna voľba doby splatnosti.

Samotná voľba doby splatnosti hypotéky Vám môže pomôcť ušetriť stovky až tisíce eur. Pri výbere doby splatnosti musíte vziať do úvahy dve hlavné kritériá: 

  • výšku mesačnej splátky
  • sumu, o ktorú hypotéku v celkovom výsledku preplatíte.

Čím dlhšie hypotéku splácate, tým je väčšia suma, o ktorú hypotéku celkovo preplatíte. Pri dlhšej dobe splatnosti má klient síce nižšiu splátku, no v celkom výsledku aj tak zaplatí banke viac. Preto je najideálnejšie nastaviť si splátky a dobu splatnosti tak, aby bol klient schopný splátky vždy včas platiť, ale aby na druhej strane nesplácal hypotéku vzhľadom na svoje možnosti pridlho.

Pri 100-tisícovej hypotéke s úrokom 3,20% p.a. a dobe splatnosti 25 rokov ušetríte oproti rovnakej hypotéke s dobou splatnosti 30 rokov viac ako 10 000 €. Detailnejšie porovnanie pripájame nižšie.

Kratšia doba splatnosti sa vždy prejaví na väčšej výške splátok, preto si klient musí vopred riadne zvážiť, či bude schopný splácať splátky v danej výške.

2. Využívajte mimoriadne splátky!

Výhodou mimoriadnych splátok je, že klient si ich využívaním skráti dobu splácania hypotéky, a tým ušetrí na sume, ktorú za hypotéku celkovo zaplatí.

Množstvo klientov nevyužíva túto možnosť v plnej miere aj keď ju majú. Jedna mimoriadna splátka ročne vo výške 500 eur v prvých desiatich rokoch splatnosti 100-tisícovej hypotéky s úrokom 3,20% p.a. a splatnosťou 30 rokov, Vám pomôže ušetriť viac ako 5 000 € na celkovej sume, ktorú za hypotéku zaplatíte.

Každá banka poskytuje nasledovné možnosti mimoriadnych splátok:

  • raz ročne je možné splatiť 20 % zo zvyšku hypotéky bez toho, aby bol klient povinný platiť za túto mimoriadnu splátku nejaké poplatky,
  • pri obnove fixácie úrokovej sadzby je klient oprávnený splatiť celý zvyšok úveru bez toho, aby musel platiť akýkoľvek poplatok,
  • niektoré banky (ČSOB, TATRA BANKA, mBANK) poskytujú aj možnosť zrýchleného splácania, pri ktorom možno robiť malé mimoriadne splátky viackrát ročne.

3. Nebojte sa refinancovania.

Podstatou refinancovania je získanie novej hypotéky s výhodnejšími podmienkami na splatenie staršej hypotéky. Vďaka výhodnejším podmienkam možno ušetriť až niekoľko tisíc eur.

Refinancovať hypotéku sa oplatí, len ak dostane klient výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri starej hypotéke.

Kedy je možné refinancovať:

  • okamžite – viažu sa na to ale poplatky podľa cenníka poplatkov,
  • k výročiu fixácie úrokovej sadzby – cenníkové poplatky tu klient neplatí.

Výhody refinancovania:

  • v mnohých bankách sa nevyžaduje preukázanie výšky príjmu,
  • lepšia úroková sadzba vzhľadom na pomer: hodnota úveru/hodnota nehnuteľnosti,
  • možnosť určiť si inú výšku splátky ako pri starom úvere,
  • na vybavenie úveru na refinancovanie postačuje minimum dokladov (pôvodná úverová zmluva, zmluva o zriadení záložného práva, znalecký posudok na nehnuteľnosť), 
  • veľa bánk umožňuje požičať si viac peňazí ako je potrebné na splatenie starého úveru, možno ich použiť napríklad na zariadenie domácnosti alebo na iný účel.

Na čo si treba dať pozor:

  • na výšku poplatkov, ktoré s refinancovaním súvisia (napríklad poplatok za nový znalecký posudok). Klient si musí zrátať, či sa mu refinancovanie v celkovom súčte oplatí,
  • zo starej banky si treba vyžiadať súhlas s predčasným splatením úveru a súhlas s uvedením novej banky ako druhého záložného veriteľa na liste vlastníctva k založenej nehnuteľnosti.
Pomohli sme už 9 567 zákazníkom
v celkovej sume 538 963 668€